O processo de Onboarding, Avaliação Interna de Risco para clientes (etapas e critérios de análise) e a Relevância desse Processo para a Segurança e Conformidade da Empresa
Sabemos que o PiC (Plataforma integrada de Conformidade) é uma ferramenta estratégica que permite o monitoramento de transações, fortalecendo a efetividade do programa de PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento ao Terrorismo). Agora vamos falar sobre as vantagens do processo de Onboarding do PiC, das etapas e critérios utilizados na Avaliação Interna de Risco e sobre como esse fluxo contribui diretamente para a segurança e conformidade da sua empresa. Processo de Onboarding O Onboarding é o primeiro passo da jornada do cliente dentro da plataforma. Nesse momento as informações são coletadas, validadas e analisadas para garantir que o cliente possa operar com segurança desde o início. No PiC, esse processo é automatizado e inteligente: ao cadastrar o cliente, a plataforma já organiza os dados e gera um índice estruturado que ajuda o operador a visualizar informações relevantes, aplicar filtros de risco e iniciar a Avaliação Interna de Risco (AIR). Com isso, cada cliente passa a ser classificado de forma clara dentro da plataforma, permitindo que o monitoramento das transações seja feito de acordo com o nível de risco identificado. Avaliação Interna de Risco (AIR) AIR é o mecanismo que define o nível de risco de cada cliente, podendo variar entre os níveis definidos pela empresa usuária do PIC, a exemplo: baixo, médio, alto e muito alto. Essa classificação é feita com base em critérios objetivos que ajudam a entender o perfil do cliente e a exposição potencial da empresa. Entre os fatores avaliados estão: o tipo de produto utilizado; aspectos reputacionais como a presença digital, se tem site próprio, presença em plataforma de relacionamento com clientes, a exemplo do Reclame Aqui e identificação como Pessoa Exposta Politicamente (PEP); localização geográfica; volume e frequência de transações, valores movimentados e aspectos jurídicos, como o envolvimento em processos. Tudo acontece de forma automatizada, gerando uma pontuação que direciona o monitoramento contínuo e facilita a tomada de decisão. Etapas do processo No PiC, os processos de Onboarding, Avaliação Interna de Risco (AIR) e monitoramento contínuo funcionam como partes de um único fluxo integrado. As informações coletadas e validadas durante o Onboarding formam a base de dados que será utilizada na AIR, permitindo que seja feita a análise de critérios objetivos e a atribuição de um nível de risco ao cliente, como explicado no tópico anterior. A partir dessa classificação, é definido como o cliente será acompanhado ao longo do relacionamento. Ou seja, quanto maior o nível de risco identificado na AIR, maior será a atenção dedicada ao monitoramento das operações, ajustando a intensidade das análises e a periodicidade das revisões de forma proporcional. Com o risco já definido, inicia-se o monitoramento contínuo, que transforma as informações do Onboarding e os resultados da AIR em ações práticas. A jornada começa com a identificação de alertas relevantes conforme o perfil do cliente e o comportamento das transações. Em seguida, ocorre a etapa de análise, momento em que são avaliadas a compatibilidade econômica do cliente em relação às operações realizadas, a origem dos recursos movimentados e a consistência das informações cadastrais fornecidas no onboarding, sempre utilizando como referência os dados estruturados desde o cadastro inicial. Por fim, as decisões são registradas automaticamente e, quando aplicável, comunicadas às autoridades competentes por meio de um dossiê completo, gerado automaticamente. Esse fluxo integrado reduz o esforço operacional do analista, otimiza o tempo da equipe e mantém a conformidade regulatória, preservando a segurança e o sigilo das informações. Relevância para a segurança e conformidade O Onboarding aliado ao modelo de AIR (Avaliação Interna de Risco) da empresa vai além de uma etapa operacional, ele funciona como uma camada estratégica de proteção. Ao identificar riscos desde o início do relacionamento, a empresa fortalece seus controles internos, reduz vulnerabilidades e aumenta a confiança nas operações realizadas dentro da Plataforma. Esse modelo permite uma identificação de riscos preventiva e alinhada ao monitoramento contínuo, baseada em dados e seguindo as melhores práticas regulatórias, trazendo mais segurança para o crescimento do negócio. Assim, ao integrar o Onboarding, a Avaliação Interna de Risco (AIR) e o monitoramento contínuo em uma única solução, o PiC transforma a conformidade em um processo mais simples, inteligente e automatizado. Com critérios claros, etapas bem definidas e uma visão estratégica de risco, a plataforma ajuda empresas a operar com mais segurança, previsibilidade e confiança em cada relacionamento estabelecido.
Plataforma Integrada de Conformidade: O PiC é conformidade em tempos de Pix
Para combater riscos de forma eficaz, sua instituição precisa de mais do que planilhas, controles manuais ou sistemas desconectados: precisa de uma plataforma completa, inteligente e integrada. É exatamente isso que o PiC (Plataforma Integrada de Conformidade) da Del.Tech oferece, transformando PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) em um processo estratégico, contínuo e rastreável. TRANSFORME SEU PLD/FT EM UM PROCESSO INTELIGENTE Um programa de PLD/FT eficiente começa com conhecimento profundo do cliente e monitoramento constante de seus riscos. O PiC centraliza todas as informações críticas em um único ambiente seguro e integrado, permitindo que sua instituição: Quando informações estão dispersas em planilhas, sistemas desconectados ou controles manuais, o risco de falhas aumenta e a atuação do compliance tende a ser reativa. Com o PiC, o programa de PLD/FT deixa de ser apenas uma obrigação: torna-se estratégico, ágil e confiável. PLD/FT QUE GERA SEGURANÇA E CONFIANÇA O PiC vai além do monitoramento: ele constrói confiança e fortalece a governança de sua instituição. Entre os principais benefícios: No PiC, o módulo Índices funciona como um panorama completo da sua base de dados, como clientes, parceiros, colaboradores ou fornecedores, transformando cada pessoa física ou jurídica em um nó de uma rede inteligente de informações. Cada registro deixa de ser isolado e passa a integrar um ecossistema de dados estruturado. A tela de visualização de um índice oferece uma visão detalhada das informações associadas ao índice selecionado. Nela, o operador pode acessar dados como: endereços, contatos, documentos, relacionamentos, profissões, AIR (Avaliação Interna de Risco) presente na Circular 3.978/2020 a partir do Artigo 10 e alertas, centralizando informações e transformando a gestão de dados em uma ferramenta estratégica, capaz de priorizar análises com base no risco relacional e fortalecer a rastreabilidade. Essa visão em rede permite identificar padrões, agrupamentos de risco e conexões estratégicas que podem passar despercebidas em sistemas tradicionais. O PiC converte dados dispersos em uma malha estruturada e dinâmica, oferecendo à instituição uma visão integrada, estratégica e orientada por risco de toda a sua base de relacionamentos. Mais do que atender às exigências regulatórias, ele transforma a análise de PLD/FT em uma vantagem competitiva. Com essas funcionalidades, o PiC transforma PLD/FT em um processo consistente, padronizado e alinhado às melhores práticas do mercado. POR QUE O PIC É A SOLUÇÃO COMPLETA DE PLD/FT Ao integrar dados, avaliação de risco, monitoramento contínuo e governança, o PiC permite que sua instituição: Em resumo, o PiC não é apenas uma ferramenta: é a plataforma que torna seu programa de PLD/FT completo, seguro e estratégico, conforme a Circular 3.978/2020 (https://normativos.bcb.gov.br/Lists/Normativos/Attachments/50905/Circ_3978_v3_P.pdf). Se você quer que sua instituição se destaque no combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, é hora de evoluir para uma solução que realmente integre, simplifique e potencialize seu programa de PLD/FT. O PiC Del.Tech é essa solução: completo, inteligente e preparado para transformar conformidade em vantagem competitiva. Invista em segurança, eficiência e inteligência para o seu PLD/FT. Descubra o PiC hoje. Saiba mais: https://www.youtube.com/watch?v=DeMjiKcMuGQ
PiC Del.Tech: A Plataforma Integrada para a Nova Era da Conformidade
ASPECTOS CONCEITUAIS No dia a dia das empresas financeiras, lidar com grandes volumes de informações, sistemas desconectados e processos manuais de monitoramento interno ainda é uma realidade. Esse cenário dificulta o controle, aumenta riscos e consome tempo das equipes de conformidade. É nesse contexto que o PiC (Plataforma Integrada de Conformidade), desenvolvida pela Del.Tech, uma Infratech especializada em atender empresas do setor financeiro, se destaca. Seus principais objetivos são simplificar e fortalecer os processos de monitoramento interno, reunindo informações essenciais em um único ambiente, de forma automatizada e totalmente customizável, garantindo, como seu próprio nome sugere, aspectos de conformidade institucional. O PiC está em constante evolução e se destaca como referência tecnológica de conformidade. Com alta modularidade, múltiplas opções de parametrização, segurança robusta e fácil acesso, a plataforma se adapta à realidade de diferentes negócios e acompanha o crescimento de sua empresa. IMPORTÂNCIA DO PiC PARA A INSTITUIÇÃO O PiC é estratégico por concentrar esforços e simplificar a gestão de informações. A solução integra, em um único sistema, diferentes dashboards e diretórios para múltiplos propósitos, sempre mantendo o cliente da instituição como elemento central dessa relação. Na prática, os módulos de monitoramento são desenvolvidos em alinhamento com o setor de Compliance ou Controles Internos, assegurando a integridade das informações analisadas e fortalecendo a confiabilidade dos processos internos. Sobre tópicos de privacidade e segurança daquelas informações, a plataforma oferece controle total sobre os acessos. É possível restringir permissões por usuário por meio de um módulo dedicado à gestão de acessos, garantindo que cada informação seja visualizada apenas por quem realmente precisa. Além disso, o módulo mantém o registro completo de seus clientes e todos os terceiros cadastrados no sistema, reforçando a rastreabilidade, a governança e a conformidade com as exigências regulatórias. A plataforma também disponibiliza serviços adicionais, como consulta a listas restritivas e consultas de processos judiciais, ampliando o suporte às atividades de análise e controle. Também é possível adicionar opções de edição do acesso e remoção de logins, oferecendo rastreabilidade e controle desse diretório para os administradores. APLICAÇÕES PRÁTICAS Flexível e altamente parametrizável, o PiC se adapta às diferentes necessidades de usuários e administradores, o que a torna uma das ferramentas mais utilizadas no ambiente da Delfinance. A plataforma permite múltiplas variações de uso, ampliando seu valor para diferentes áreas. Entre suas principais aplicações, estão os monitoramentos voltados à prevenção à lavagem de dinheiro e ao combate ao financiamento do terrorismo (PLD/FT), em conformidade com a Circular nº 3.978/2020 do Banco Central do Brasil (BACEN). Além disso, a solução pode ser utilizada para outras funcionalidades visuais relevantes, que serão exemplificadas a seguir. MONITORAMENTO DE CLIENTES Na prática, seu negócio pode utilizar o PiC para realizar monitoramentos de clientes relacionados à PLD/FT, com subdivisões entre pessoas físicas e jurídicas. A Plataforma figura ainda como um CRM (Customer Relationship Management), que concentra, em um diretório único, múltiplas informações essenciais para a análise e o acompanhamento desses perfis. Todas as informações disponibilizadas são integradas ao banco de dados de clientes, atualizadas automaticamente e acessíveis apenas a usuários com permissões específicas, garantindo segurança, confiabilidade e eficiência operacional. Para facilitar a visualização e a análise, os dados coletados são organizados em duas interfaces distintas, conforme descrito nas tabelas a seguir. PRIMEIRA INTERFACE Informações contidas no módulo de Pessoa Física Informações contidas no módulo de Pessoa Jurídica Nome Nome da empresa Número do Documento (CPF) Número do Documento (CNPJ) Verificação de condição do cliente como pessoa exposta politicamente (PEP) Data de fundação Registro no sistema (data e hora) Registro no sistema (data e hora) SEGUNDA INTERFACE Informações contidas no módulo de Pessoa Física Informações contidas no módulo de Pessoa Jurídica Detalhes: Nome [obrigatório] Renda mensal [obrigatório] Data de nascimento [obrigatório] Estado civil Nome do pai e da mãe Número do Documento (CPF) [obrigatório] Registro no sistema (data e hora) [obrigatório] Escolaridade Gênero Detalhes: Nome [obrigatório] Registro no sistema (data e hora) [obrigatório] Data de constituição [obrigatório] Atividade desempenhada (obrigatório) Rendimento mensal (obrigatório) Patrimônio Número do documento (CNPJ) (obrigatório) Nome fantasia Tipo de constituição Descrição da atividade desempenhada [obrigatório] Capital social Endereços registrados Endereços registrados Contatos (e-mail ou telefone) Contatos (e-mail ou telefone) Documentos anexados Documentos anexados Relações com outras pessoas físicas ou jurídicas Relações com outras pessoas físicas ou jurídicas Profissões exercidas Atividade econômica (CNAEs) Avaliação Interna de Risco (AIR) Avaliação Interna de Risco (AIR) Os alertas de PLD/FT vinculados aquele CPF Os alertas de PLD/FT vinculados aquele CNPJ Desta forma, o PiC se consolida como uma solução estratégica para empresas do setor financeiro que buscam fortalecer seus processos de conformidade. Ao reunir monitoramento, segurança e acessibilidade em um ambiente modular e altamente adaptável, a plataforma se ajusta às diferentes realidades do mercado. Essa flexibilidade permite que cada empresa construa, alimente e analise a solução de acordo com suas próprias necessidades, ampliando suas possibilidades de uso e acompanhando a evolução contínua do negócio.